„Wie souverän sind die Versicherungskunden?“ Herbert Fromme und Michael Heinz diskutieren mit Masterstudierenden am ivwKöln

Am 27. Januar 2025 fand unter der Moderation von Prof. Horst Müller-Peters eine Diskussionsveranstaltung zur Frage über die Souveränität von Versicherungskunden statt. Die Veranstaltung war das Highlight zum Abschluss des Seminars „Versicherungspsychologie und Behavioral Insurance“ im Masterstudiengang Risk and Insurance am ivwKöln.

Für die Diskussion konnte ein höchst kompetentes und diskussionsfreudiges Duo gewonnen werden: Herbert Fromme, Versicherungskorrespondent der Süddeutschen Zeitung und Herausgeber des branchenweit bekannten Versicherungsmonitors, und Michael Heinz, Präsident des Bundesverbandes Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) und Träger des Bundesverdienstkreuzes. Gemeinsam mit einer engagierten und kompetenten Gruppe von 22 Masterstudierenden aus dem ersten und dritten Semester und neun Professorinnen und Professoren des ivwKöln wurden verschiedene Themen rund um Entscheidungsfreiheit, Regulierung und Paternalismus diskutiert und aktuelle Kontroversen unter anderem um die Versicherungspflicht für Elementarschäden in der Gebäudeversicherung, um die Deckelung oder gar Abschaffung von Provisionen und um die Förderung der privaten Altersvorsorge aufgegriffen.

Besonders prägnant äußerte sich Fromme, indem er die aus seiner Sicht selbstverschuldete nachlassende Bedeutung der Lebensversicherung für die Altersvorsorge anprangerte und auf die Notwendigkeit einer kosteneffizienteren Vertriebsstruktur hinwies, wie sie etwa im schwedischen Modell zur Altersvorsorge zu finden sei. Dabei hob er insbesondere auch die Kosteneffizienz arbeitgeberbasierter Vorsorgemodelle hervor. Zudem kritisierte er die Regulierung im Sachbereich der deutschen Versicherer, die er insgesamt nur mit der Schulnote 3-4 bewertete. Als Negativbeispiel nannte er die „schlanke“ Regulierungspolitik nach der Ahrtal-Flut und wies auf ein nicht unberechtigtes Misstrauen als zentrale Herausforderung für die gesamte Branche hin.

Heinz betonte die zentrale Rolle des Vermittlers als Vertrauensperson, der nicht nur in der Bedarfsanalyse, sondern gerade auch in der Schadenbearbeitung unterstützend eingreifen könne und belegte anhand von Zahlen, dass der Großteil der Vermittler keineswegs überbezahlt sei. Einig waren sich beide Diskutanten dennoch in der kritischen Bewertung einiger großer Vertriebsorganisationen sowie ausufernder Incentive-Praktiken, die nach wie vor in der Branche anzutreffen seien. Hier sei, so Heinz, eine differenzierte Analyse notwendig, denn eine Alles-oder-nichts-Lösung des Gesetzgebers, die das gesamte Vergütungssystem in Frage stelle, greife zu kurz.

In Bezug auf die Deckung von Elementarschäden sah Fromme eine Pflichtversicherung, eventuell verbunden mit einer Opt-out-Lösung, für die aber die Hürden hoch sein müssten, als politisch unausweichlich an. Auch Heinz konnte zumindest einer Opt-out-Lösung einiges abgewinnen und verwies auf Versicherer, die schon heute den Einschluss von Elementargefahren als Standard vorgeben. Auch die Vermittler würden im Regelfall entsprechend beraten, das Problem sei aber die große Zahl an Bestandsverträgen ohne die entsprechende Deckung.

Disruptives Potenzial für den Vertrieb sieht Fromme in der KI, die der Kunde in Zukunft bei der Suche nach passenden Produkten ebenso selbstverständlich nutzen werde, wie heute das Smartphone Teil unseres Alltags sei. Heinz sah dies aber eher als eine Phase der Vorinformation und Vorselektion. Der persönliche Versicherungsvertrieb bleibe auch in Zeiten von KI von entscheidender Bedeutung.

Die Diskussion war geprägt von einem äußerst regen Austausch über die aktuellen Chancen und Herausforderungen und endete mit einem motivierenden Appell an die Masterstudierenden, sich in die Diskussion zu diesen Themen einzubringen und die Branche zukunftssicher (mit) zu gestalten.

Wir bedanken uns herzlich bei Herbert Fromme und Michael Heinz für ihr Kommen und freuen uns auf weitere Veranstaltungsformate im Rahmen des Masterstudiengangs am ivwKöln.

Durch die weitere Nutzung der Seite stimmst du der Verwendung von Cookies zu. >> Datenschutzhinweis

Die Cookie-Einstellungen auf dieser Website sind auf "Cookies zulassen" eingestellt, um das beste Surferlebnis zu ermöglichen. Wenn du diese Website ohne Änderung der Cookie-Einstellungen verwendest oder auf "Akzeptieren" klickst, erklärst du sich damit einverstanden.

Schließen